Vivir de las rentas sin ser millonario: La guía para lograrlo

Vivir de las rentas…no suena mal, ¿verdad?

Pues, a pesar de la creencia popular, no es necesario ser mega rico o el primogénito de Elon Musk para conseguirlo.

Con un sueldo medio, cierta disciplina y paciencia, podrías llegar a vivir de las rentas en algún momento de tu vida.

¿Quieres saber cómo? Vamos con ello!

¿Qué es vivir de las rentas?

Vivir de las rentas consiste básicamente en recibir una entrada de dinero periódica que te permita sufragar tus gastos sin tener que trabajar.

Así, de primeras, no está mal, ¿verdad?

En realidad es como viven los pesionistas en España. Tras décadas trabajando y pagando impuestos, el estado español les asigna una paga cuando llega el momento de su jubilación.

El problema es que si aún no peinas canas, cuando llegue tu jubilación, habrá que revisar si queda algo en la hucha de las pensiones.

Pues es un secreto a voces que el sistema actual de pensiones corre un serio peligro. La pirámide poblacional se ha invertido totalmente desde que este sistema fue creado, y ahora hay menos personas trabajando activamente para pagar las pensiones de los jubilados.

Además, éstos cada vez viven más años (algo que está genial, por otra parte).

En este contexto, poder llegar a vivir de las rentas es deseable por dos motivos:

1. Por si cuando llegue tu edad de jubilación las pensiones no existen o han disminuido su cuantía.

2. Por si no quieres esperar a los 65 para poder hacer lo que quieras con tu vida sin ataduras y con total libertad. O lo que es lo mismo, si quieres alcanzar la libertad financiera.

¿Cómo vivir de las rentas?

Vivir de las rentas no es fácil ni rápido, pero siguiendo un sistema, siendo paciente y metódico, se puede llegar a conseguir.

A continuación vemos las formas que tienes a tu alcance para conseguirlo.

A través de la inversión

Esta es la forma más tradicional y conocida por todos para vivir de las rentas. Básicamente se trata de tener un capital invertido que genere los suficientes rendimientos como para que puedas vivir de ellos.

Dónde invertir ese dinero ya es una cuestión personal de cada uno. En mi opinión, las 3 mejores formas de invertir tu dinero son.

• Invertir en bolsa a largo plazo
• Invertir en fondos indexados
• Invertir en inmuebles

En este post hablo en profudidad sobre cada una de estas estrategias, por lo que puedes visitarlo para conocerlas en detalle.

El dinero necesario para vivir de las rentas puede venir de 2 formas:

1. Si vienes de una familia acaudalada o has recibido una herencia cuantiosa, realmente puedes pasar a ser rentista (así se llama a quien vive de las rentas) de la noche a la mañana simplemente invirtiendo ese dinero. Como estos casos suelen ser una excepción, me voy a centrar en el siguiente punto.

2. Ahorrar mensualmente una parte de tu sueldo e invertirlo. Posteriormente, y con la periodicidad que te marques (quincenal, mensual, bimensual…) seguir invirtiendo el nuevo ahorro generado más los intereses que generan tus inversiones. Esto crea el efecto del interés compuesto, que acelerará enormemente el proceso.

La secuencia sería la siguiente:

Creando activos digitales

Existe un interés creciente entre la comunidad inversora en los activos digitales. Es decir, páginas webs que sean capaces de generar un dinero de forma recurrente. Algunos ejemplos de esto son:

1. Una página web con contenidos informativos sobre algún tema que contenga anuncios. Habitualmente, estas webs trabajan con Adsense, que es el sistema de publicidad de google.

Éste, inserta diferentes anuncios relacionados con los contenidos de la web. Si el usuario clica alguno de estos anuncios, ganas una comisión.

2. Una página web dedicada a reviews y comparativas de producto. Estas, ayudan al usuario aportándole información en el proceso de compra. Suelen incluir enlaces que redirigen a la tienda online donde pueden comprar el producto. Si el usuario acaba comprando, tú te llevas una comisión.

Es lo que se conoce como programas de afiliados. Actualmente en España el programa de afiliados más popular es el de Amazon.

3. Un blog personal donde aportes información útil sobre aquello en lo que eres un experto. Por ejemplo, si eres nutricionista, podrías crear un blog con toda clase de contenidos relacionados con la nutrición y el bienestar corporal.

Este tipo de blogs puede monetizarse de diversas formas: creando un curso de pago para tus lectores, promocionando productos de terceros, o incuyendo publicidad.

Estos son sólo algunos ejemplos, aunque hay muchos más.

Los ingresos que pueden generar este tipo de webs son en algunos casos bastante pasivos. Pero no nos engañemos, requieren de un mínimo de mantenimiento constante. Por lo que «vivir de las rentas» con activos digitales no es para nada sencillo.

Eso sí, combinar la inversión con la creación de activos digitales puede ser una gran idea para obtener diferentes vías de ingreso pasivos.

Yo mismo, a parte de mis inversiones, tengo varios negocios digitales que generan un dinero extra todos los meses.

¿Cuánto dinero se necesita para vivir de las rentas?

Es difícil responder a esto pues depende de la rentabilidad que seas capaz de sacar a tus inversiones y de tu situación personal.

Una persona sin grandes deudas ni cargas familiares necesitará probablemente menos dinero que alguien con hijos y una hipoteca a medio pagar.

En general, podríamos decir que para una persona, y obteniendo una rentabilidad anual de al menos el 5%, a partir de unos 300 mil euros podría empezar a ser suficiente.

Cuanto más dinero necesites para vivir, necesitarás tener más cantidad invertida o bien obtener un porcentaje de rentabilidad superior.

En cualquier caso, lo bueno de invertir es que no hace falta esperar a vivir de las rentas para disfrutar de sus beneficios. Desde el momento en que tus inversiones te empiezan a reportar un dinero extra, empiezas a ver la vida de otra forma.

Y este cambio de chip, te puede dar la valentía necesaria para hacer determinadas cosas que, aunque se te pasaban por la mente, nunca te atrevías a hacerlas. Como cambiar de trabajo, o dejar un trabajo que no te gusta para emprender un proyecto personal.

¿Cuánto tiempo es necesario para vivir de las rentas?

Si no has heredado una gran fortuna, llegar a vivir de las rentas es un proceso a muy largo plazo. En general depende de tres factores.

1. La edad de inicio. Por el efecto del interés compuesto, cuanto más tiempo esté un dinero invertido, más capacidad de generar mayores rendimientos tiene. Por ello, alguien que empezara a los 20 y pocos años y que siguiera el plan con disciplina, podría llegar a ser rentista en sus cuarenta. Una edad estupenda para jubilarse (y más ahora que los 40 son los nuevos 30!!).

2. El ahorro periódico aportado. Evidentemente no es lo mismo invertir mesualmente 200, 500 o mil euros. Cuanto mayor sea el ahorro generado que puedas dedicar a la inversión, antes podrás vivir de las rentas.

3. La rentabilidad que obtengas de tu cartera. Está claro que no es lo mismo obtener un 2%, un 3%, un 5% o un 10% anual. Cuanto mayor sea la rentabilidad obtenida más se acelerará el proceso. Como promedio, obtener un 5% de rentabilidad anual podría ser una cifra asequible para el inversor que siga una estrategia adecuada.

Peligros de vivir de las rentas

Aunque parezca que todo son ventajas (y la verdad que la mayoría lo son), ser rentista también conlleva algunos riesgos que debes tener en cuenta si un día llegas a serlo.

Crisis o hundimiento de los mercados

Imagina que tienes tus inversiones en empresas que pagan dividendos. De repente una gran crisis bursátil hace que muchas de ellas recorten o incluso suspendan el dividendo. De la noche a la mañana, tu «sueldo» se reduce a la mitad.

Si estás bien diversificado es complicado que esto pase, pero podría ocurrir. Para ello, hay 2 medidas protectoras que puedes tomar:

1. Esperar a vivir de las rentas cuando el dinero que recibas mensual supere en bastante tus gastos mensuales. Por ejemplo, si necesitas mil euros para vivir, que tus inversiones te generen 1.500 euros. Esto te da margen suficiente ante estas posibles crisis bursátiles.

2. Tener un colchón de seguridad. Esto es fundamental. Es un dinero que debes tener en liquidez (sin invertir) para cualquier imprevisto que pueda venir.

La cantidad de este colchón debe ser la que a ti personalmente te proporcione tranquilidad. Habitualmente, se comenta que el colchón de seguridad debería cubrir entre 6 y 24 meses de gastos, según las circunstancias de cada uno.

Apatía o aburrimiento

Socialmente, vivir de las rentas suele estar asociado a no trabajar. Por ello, en la mente de muchas personas se asocia a alguien vago o sin ambiciones en la vida.

Nada más lejos de la realidad.

Poder vivir de las rentas, simplemente te da la tranquilidad económica para hacer con tu vida lo que quieras. Como por ejemplo.

• Elegir un trabajo que te guste y en el que te sientas realizado.
• Poder emprender un negocio sin la urgencia de que tenga que ser rentable desde el primer día.
• No trabajar, pero llenar tu vida de objetivos y proyectos que te apasionen. Ya sea escribir un libro, pintar, aprender idiomas, viajar o ayudar en causas benéficas.

La apatía o el aburrimiento sólo pueden aparecer si decides dejar el cuerpo muerto y pasas los días como quien oye llover.

Vivir de las rentas: mi opinión personal

# En mi opinión, cualquier persona con un sueldo medio que aplique la estrategia adecuada (inversión del ahorro periódico + reinversión de los rendimientos) puede llegar a vivir de las rentas. Es una estrategia larga y aburrida, pero al cabo de 20 o 25 años es perfectamente asequible conseguirlo.

# Creo que vivir de las rentas no debe ser un objetivo per se.  Al final, lo importante en la vida es ser feliz y poder dedicar tu tiempo a aquello que quieras (ya sea la profesión que te guste, la ilusión de montar un negocio, o tus hobbys).

Vivir de las rentas simplemente te da una tranquilidad extra para poder hacer esto realidad, evitando tener que tomar decisiones que no van contigo por la urgencia de llegar a fin de mes.

# En realidad, el tipo de personas que han sido capaces de llegar a vivir de las rentas, suelen ser personas inquietas que les gusta trabajar y empezar proyectos. Por lo que lo siguen haciendo aunque sean libres financieramente.

# Vivir de las rentas no siempre llega a ser posible. En la vida, nuestra capacidad de ahorro va variando (hijos, hipotecas, etc), lo que dificulta alcanzar la libertad financiera.

Por esto, vivir de las rentas debería ser más bien un objetivo de máximos. Algo que te sirva para empezar a recorrer el camino sabiendo que, si te quedas a mitad, ya estarás en una situación económica mucho mejor que el resto de la población.

Y quizás no llegues a tener unos ingresos pasivos que cubran la totalidad de tus gastos, pero podrías tener una entrada mensual de unos cientos de euros que te pueden ser de utilidad para mil cosas.

# También creo importante resaltar que ahorrar de forma continuada para invertir no es sinónimo de tacañería o de vivir sin disfrutar de la vida.

¿Sabías que el término «ahorro» viene del arabismo «horro», término que en la Edad Media calificaba a una persona que, habiendo sido esclava, alcanza su libertad? Pues eso, poco más que añadir.

Si tienes la suerte de tener un sueldo medio o medio alto, ahorrar entre un 20% y un 30% de tu sueldo para invertir, no te debería privar de disfrutar de las mejores experiencias de la vida, como viajar, salir con amigos o disfrutar con la crianza de tus hijos.

……..

Y esto es todo lo que tenía para contarte. ¿Y tú? ¿Piensas que es posible vivir de las rentas? ¿Es un objetivo para tí? Deja tu opinión en los comentarios!